इस्लामिक बँकिंग ही बँकिंगची एक प्रणाली आहे जी इस्लामिक कायद्याच्या किंवा शरियाच्या तत्त्वांचे पालन करते, जी हराम (पापी) मानल्या जाणार्‍या व्यवसायांमध्ये व्याज आणि गुंतवणूक देय किंवा पावती प्रतिबंधित करते. हे लोकप्रियतेत वाढले आहे आणि जागतिक बँकिंग लँडस्केपचा एक महत्त्वाचा भाग बनला आहे, पारंपारिक बँकिंग पद्धतींशी एकरूप होऊन व्यावसायिक आणि व्यापार संघटनांद्वारे समर्थित आहे.
इस्लामिक बँकिंगचे सर्वसमावेशक विहंगावलोकन, तिची तत्त्वे, पारंपारिक बँकिंगसह एकीकरण आणि उद्योगाला आकार देण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावणाऱ्या व्यावसायिक आणि व्यापार संघटनांचा समावेश या लेखाचा उद्देश आहे.
इस्लामिक बँकिंग समजून घेणे
इस्लामिक बँकिंग शरियतच्या तत्त्वांवर आधारित चालते, जे आर्थिक व्यवहारांसह मुस्लिमांच्या जीवनातील सर्व पैलू नियंत्रित करते. इस्लामिक बँकिंगच्या मूलभूत तत्त्वांमध्ये हे समाविष्ट आहे:
- व्याज प्रतिबंध (रिबा): इस्लामिक बँकिंग व्याज देय किंवा पावती प्रतिबंधित करते. त्याऐवजी, ती नफा-आणि-तोटा-सामायिकरण प्रणालीचा अवलंब करते, जिथे बँक जोखीम आणि शक्यतो नफा किंवा तोटा आपल्या ग्राहकांसह सामायिक करते.
- मालमत्ता-बॅक्ड फायनान्सिंग: शरीयत-अनुपालक वित्तपुरवठा आवश्यक आहे की सर्व व्यवहार मूर्त मालमत्ता किंवा सेवांद्वारे समर्थित असावेत. हे सुनिश्चित करते की आर्थिक व्यवहार वास्तविक अर्थव्यवस्थेशी जोडलेले आहेत आणि सट्टा पद्धती कमी करतात.
- म्युच्युअल जोखीम आणि नफा वाटणी: मुदराबा आणि मुशारकाह ही संकल्पना बँक आणि त्याचे ग्राहक यांच्यातील व्यावसायिक संबंधांचे प्रतिनिधित्व करते, जिथे दोन्ही पक्ष नफा आणि तोटा वाजवी आणि न्याय्य पद्धतीने सामायिक करतात.
पारंपारिक बँकिंगसह एकत्रीकरण
इस्लामिक बँकिंग जगभरातील पारंपारिक बँकिंग प्रणालींसह एकत्रित केली गेली आहे. अनेक पारंपारिक बँकांनी मुस्लिम ग्राहकांना आणि नैतिक आणि व्याजमुक्त वित्तीय सेवा शोधणार्‍यांसाठी इस्लामिक बँकिंग विंडोची स्थापना केली आहे. इस्लामिक बँकिंग उत्पादने आणि सेवांमध्ये बचत खाती, चालू खाती, वैयक्तिक वित्तपुरवठा, गृह वित्तपुरवठा आणि व्यवसाय वित्तपुरवठा यांचा समावेश होतो, शरिया तत्त्वांचे पालन करण्यासाठी तयार केलेले.
शिवाय, इस्लामिक बँकिंग सुकुक जारी करून आंतरराष्ट्रीय वित्तीय बाजारपेठांमध्ये सामील झाली आहे, जी इस्लामिक वित्तीय प्रमाणपत्रे आहेत, बाँड्स सारखीच आहेत आणि विविध सार्वजनिक आणि खाजगी क्षेत्रातील प्रकल्पांना वित्तपुरवठा करण्यासाठी वापरली गेली आहेत.
व्यावसायिक आणि व्यापार संघटना
अनेक व्यावसायिक आणि व्यापारी संघटनांनी इस्लामिक बँकिंगची तत्त्वे आणि पद्धतींचा प्रचार आणि प्रगती करण्यात महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावली आहे:
1. इस्लामिक वित्तीय संस्थांसाठी लेखा आणि लेखापरीक्षण संस्था (AAOIFI)
AAOIFI ही इस्लामिक वित्त उद्योगासाठी एक मानक-निर्धारण संस्था आहे, ज्याचा उद्देश आंतरराष्ट्रीय इस्लामिक वित्त मानके विकसित करणे आणि जारी करणे, त्यांचे सर्वसमावेशक अवलंब सुनिश्चित करणे आणि शरिया तत्त्वांचे पालन करणे हे आहे. त्याची मानके लेखा, लेखापरीक्षण, नैतिकता, शासन आणि शरीयत अनुपालन यासारख्या क्षेत्रांचा समावेश करतात.
2. इस्लामिक वित्तीय सेवा मंडळ (IFSB)
IFSB ही एक आंतरराष्ट्रीय मानक-सेटिंग संस्था आहे जी इस्लामिक वित्तीय सेवा उद्योगाच्या सुदृढता आणि स्थिरतेला प्रोत्साहन देते आणि वाढवते आणि उद्योगासाठी जागतिक विवेकी मानके आणि मार्गदर्शक तत्त्वे जारी करते, ज्यामध्ये बँकिंग, भांडवली बाजार आणि विमा क्षेत्रांचा समावेश होतो.
3. आंतरराष्ट्रीय इस्लामिक वित्तीय बाजार (IIFM)
IIFM ही एक मानक-सेटिंग संस्था आहे जी आंतरराष्ट्रीय वित्तीय बाजारपेठांसाठी शरीयत-अनुपालक वित्तीय उत्पादने आणि सेवा विकसित आणि प्रोत्साहन देते. विशेषत: दस्तऐवजीकरण आणि उत्पादन संरचनेच्या क्षेत्रात इस्लामिक फायनान्सचा विकास सुलभ करणे हे त्याचे उद्दिष्ट आहे.
4. इस्लामिक बँका आणि वित्तीय संस्थांसाठी जनरल कौन्सिल (CIBAFI)
CIBAFI हे इस्लामिक वित्तीय संस्थांचे जागतिक छत्र आहे, जे इस्लामिक वित्तीय सेवा उद्योगातील सर्व क्षेत्रातील 130 हून अधिक सदस्यांचे प्रतिनिधित्व करते. इस्लामिक वित्तीय संस्थांमधील सहकार्य मजबूत करणे आणि विविध सेवा आणि प्लॅटफॉर्मच्या तरतुदीद्वारे उद्योगाच्या चांगल्या वाढीस हातभार लावणे हे त्याचे उद्दिष्ट आहे.
निष्कर्ष
इस्लामिक बँकिंगने जागतिक स्तरावर लक्षणीय वाढ आणि स्वीकृती पाहिली आहे, ज्यामुळे ग्राहकांच्या विस्तृत श्रेणीसाठी नैतिक आणि व्याजमुक्त आर्थिक उपाय उपलब्ध आहेत. पारंपारिक बँकिंग प्रणालीसह त्याचे एकीकरण आणि व्यावसायिक आणि व्यापार संघटनांच्या सहभागाने तिच्या विकास आणि विस्तारात आणखी योगदान दिले आहे. जसजसा उद्योग विकसित होत आहे, तसतसे इस्लामिक बँकिंग लँडस्केपला आकार देणारी तत्त्वे, पद्धती आणि संघटनांशी अद्ययावत राहणे आवश्यक आहे.